• ALTIN (TL/GR)
    2.498,17
    % 1,32
  • AMERIKAN DOLARI
    32,2053
    % -0,22
  • € EURO
    35,1156
    % -0,22
  • £ POUND
    41,0337
    % -0,05
  • ¥ YUAN
    4,4662
    % -0,03
  • РУБ RUBLE
    0,3541
    % -0,63
  • BITCOIN/TL
    2150247,233
    % -0,42
  • BIST 100
    10.643,58
    % 3,14

CBDC nedir ve kara para aklamaya karşı nasıl durabilir?

CBDC nedir ve kara para aklamaya karşı nasıl durabilir?



CBDC’lerin şeffaflığı 3 trilyon dolarlık yasa dışı finansal akışı etkili bir şekilde takip edip engelleyebilir mi? Hadi bulalım.

Dünya şaşırtıcı bir sorunla karşı karşıya: yasa dışı fonlar ve kara para aklama. Nasdaq’ın sahibi olduğu finans suçları teknolojisi şirketi Verafin’in raporuna göre, 2023 yılında küresel finansal sisteme 3 trilyon dolardan fazla yasa dışı bir şekilde aktı.

Bu, uyuşturucu kaçakçılığı, insan kaçakçılığı, terörün finansmanı, dolandırıcılık dolandırıcılığı ve banka dolandırıcılığı planları gibi toplu olarak küresel düzeyde milyarlarca dolarlık kayba neden olan faaliyetleri içermektedir.

Bu zorluklarla mücadele etmek için dünya çapındaki merkez bankaları Merkez Bankası Dijital Para Birimlerini (CBDC’ler) araştırıyor. Mayıs 2020’den bu yana, CBDC’leri değerlendiren ülke sayısı 35’ten 134 ülke ve para birliğine çıktı; bu da küresel GSYİH’nın %98’ini temsil ediyor.

Bunlardan 68 ülke, geliştirme, pilot veya lansman da dahil olmak üzere keşif çalışmalarının ileri aşamalarındadır; 19 G20 ülkesi ileri aşamalarda ve 11 tanesi halihazırda pilot aşamadadır.

Ancak perakende CBDC’lere ilişkin ilerleme ABD’de durdu ve ABD ile diğer G7 bankaları arasında bir boşluk oluştu. Buna karşılık Avrupa Merkez Bankası (ECB), kontrollü bir ortamda gerçekleştirilen işlemlerle pratik testler yürüterek dijital euroya hazırlanıyor.

Taraftarlar, CBDC’lerin benzeri görülmemiş bir şeffaflık sunabileceğini ve dünyamızı rahatsız eden yasa dışı finansal akışları potansiyel olarak kesintiye uğratabileceğini savunuyor.

Ancak eleştirmenler, CBDC’lerin izlenebilirliğinin yasa dışı faaliyetleri resmi bankacılık sistemlerinin erişemeyeceği yerin derinliklerine sürükleyebileceğinden korkuyor.

Buna rağmen CBDC’lerin yasa dışı finansal akışları engelleme potansiyeli önemli bir araştırma ve tartışma alanı olmaya devam ediyor. CBDC’ler kara para ve kara para aklama belasına karşı uzun zamandır beklenen çözüm olabilir mi? Hadi bulalım.

CBDC’ler yasa dışı para endişelerini nasıl çözebilir?

CBDC’ler, dijital yapıları ve temel teknoloji blok zinciri nedeniyle kara para aklamayla mücadele için umut verici bir çözüm sunuyor. CBDC’lerin kara para aklama endişelerini teorik olarak çözebileceği çeşitli yollar şunlardır:

  1. Şeffaflık ve izlenebilirlik: CBDC işlemleri, tüm işlemlerin değişmez ve şeffaf bir defterini sağlayan bir blok zincirine kaydedilir. Bu şeffaflık, yetkililerin fon akışını takip etmesine ve şüpheli faaliyetleri geleneksel nakit işlemlere göre daha etkili bir şekilde tespit etmesine yardımcı olabilir.
  2. Otomatik izleme: CBDC sistemleri, yapay zeka (AI) ve makine öğrenimi algoritmaları tarafından desteklenen otomatik işlem izleme araçlarını içerebilir. Bu araçlar, işlem modellerini gerçek zamanlı olarak analiz edebilir ve potansiyel olarak şüpheli etkinlikleri daha fazla araştırma için işaretleyebilir.
  3. Geliştirilmiş durum tespiti: CBDC’ler, daha ayrıntılı işlem bilgileri sağlayarak gelişmiş durum tespiti süreçlerini kolaylaştırabilir. Bu, finansal kurumların ve düzenleyicilerin fonların kaynağını ve işlemlerde yer alan tarafları daha iyi anlamalarına yardımcı olabilir.
  4. Küresel işbirliği: CBDC’ler, sınır ötesi işlemlerin sorunsuz bir şekilde yapılmasını sağlayarak kara para aklamayla mücadelede küresel işbirliğini teşvik edebilir. Bu, bilgi paylaşımını kolaylaştırabilir ve uluslararası kara para aklamayı önleme (AML) çabalarının etkinliğini artırabilir.
  5. Mevzuata uygunluk: CBDC’ler, AML düzenlemelerini tasarımlarına yerleştirerek mevzuat uyumluluğunu kolaylaştırabilir. Bu, CBDC işlemlerinin en başından itibaren AML yasa ve düzenlemelerine uygun olmasını sağlayabilir.

CBDC’ler için En İyi Kullanım Durumları

CBDC’ler çeşitli sektörlerde bir dizi ümit verici uygulama sunmaktadır. Temel kullanım durumları şunlardır:

  1. Yurtiçi ödemeler: CBDC’ler, fiziksel nakde dijital bir alternatif sunarak bir ülke içinde elektronik işlemlere olanak tanır, kolaylık ve verimliliği artırırken geleneksel bankacılık sistemlerine olan bağımlılığı azaltır.
  2. Sınır ötesi ödemeler: CBDC’ler sınır ötesi işlemleri düzene sokarak geleneksel yöntemlere kıyasla onları daha hızlı, daha ucuz ve daha şeffaf hale getirerek işletmelere, bireylere ve ekonomilere fayda sağlar.
  3. Havale: CBDC’ler, yabancılara evlerine para göndermenin uygun maliyetli ve verimli bir yolunu sunarak, geleneksel havale kanallarıyla ilişkili ücretleri ve işlem sürelerini azaltır.
  4. Finansal katılım: CBDC’ler, banka hesabı olmayan veya banka hesabı olmayan nüfus ile resmi finansal hizmetler arasındaki boşluğu doldurarak bireylerin kayıtlı ekonomiye katılmasını sağlar.
  5. Devlet yardımları ve sübvansiyonları: CBDC’ler, hükümetlerin sosyal refah yardımlarını ve sübvansiyonları doğrudan vatandaşların dijital cüzdanlarına dağıtmasına olanak tanıyarak şeffaflığı artırır ve idari maliyetleri azaltır.
  6. E-ticaret: CBDC’ler kesintisiz çevrimiçi ödemeleri kolaylaştırır, tüccarlara ve tüketicilere güvenli, düşük maliyetli ve etkili bir ödeme yöntemi sağlayarak e-ticaretin büyümesini teşvik eder.

Swift ve 38 küresel kurum tarafından yürütülen son sanal alan deneyleri, CBDC’lerin çeşitli karmaşık senaryolardaki potansiyelini gösterdi.

Bu deneyler, farklı dijital ağlar arasındaki birlikte çalışabilirliği, akıllı sözleşmeler aracılığıyla ticari ödemelerin otomasyonunu ve çoklu varlık ve nakit ağları genelinde ödemeye karşı atomik teslimatın (DvP) kolaylaştırılmasını gösterdi.

Deneyler, CBDC’lerin ticaret akışlarını nasıl basitleştirebileceğini, tokenleştirilmiş menkul kıymet piyasalarında büyümeyi nasıl teşvik edebileceğini ve verimli döviz takasını nasıl mümkün kılabileceğini yansıtıyordu.

Daha da önemlisi, finansal kurumların bu faydaları mevcut altyapılarından yararlanarak elde edebileceklerini gösterdiler.

Merkez bankalarından, ticari bankalardan ve piyasa altyapısı sağlayıcılarından katılımcılar, parçalanmayı önlemek ve sorunsuz işlemler sağlamak için CBDC ekosistemindeki birlikte çalışabilen ağların önemini vurguladı.

Bu işbirlikçi çaba, daha verimli, kapsayıcı ve birbirine bağlı bir dijital ekonominin önünü açan CBDC’lerin ve diğer dijital para birimlerinin potansiyelini gerçekleştirmeye yönelik dev bir adıma işaret ediyor.

Kripto büyük bir kötü adam mı ve CBDC yardımcı olabilir mi?

Crypto.News ile yapılan bir röportajda, baseVC Geliştirme Başkanı Hubert Krawczyk ve AMLBot Avukat ve Uyumluluk Danışmanlığı Başkanı Mykola Demchuk, kara para ve kara para aklamayla mücadelede CBDC’lerin potansiyeli hakkındaki görüşlerini paylaştı.

Kripto para birimlerinin kara para aklamayı teşvik ettiği yönündeki yanlış kanı ve CBDC’lerin bir çözüm sunup sunamayacağı sorulduğunda Krawczyk, kripto ile kara para aklama arasındaki ilişkinin kusurlu olduğunu açıkladı. Kripto sahibi olmayı silah sahibi olmakla karşılaştırdı ve sonucu belirleyen şeyin kullanım olduğunu vurguladı:

“Kripto para aklamayı teşvik etmekle ilişkilendirilebilir, ancak bu yaygın bir yanılgıdır. Kripto, üçüncü bir tarafa güvenmeden kendi varlıklarına sahip olmanın dışında hiçbir şeyi teşvik etmiyor.”

Krawczyk ayrıca CBDC’ler ve kripto para birimleri arasındaki defter teknolojisi benzerliğine dikkat çekerek her ikisinin de fon takibini kolaylaştırdığının altını çizdi. Ancak çok önemli bir farklılığa dikkat çekti:

“CBDC ile kripto arasındaki en büyük fark, hükümetin fonlara el koyma ve arzı kontrol etme yeteneğidir. Bu, küresel olarak azalan nakit kullanımıyla birleştiğinde, sosyal kredi puanlarına sahip ülkelerde görüldüğü gibi, potansiyel olarak tehlikeli modellere yol açıyor.”

Bu arada Demchuk, kripto para birimlerinin genellikle kara para aklama amacıyla kullanıldığına dair yanlış kanıya değindi ve fiat para birimlerinin ağırlıklı olarak yasa dışı faaliyetler için kullanıldığına dikkat çekti. Şunu vurguladı:

“Başlangıç ​​olarak, insanlar arasında kripto paranın genellikle kara para aklama amacıyla kullanıldığına dair yanıltıcı bir anlayış var… Aklanan tahmini yıllık kara para miktarı yaklaşık 800 milyar dolar iken, blockchain analitiği yalnızca 24 milyar doların çeşitli blockchainlerdeki yasa dışı adreslerle bağlantılı olduğunu gösteriyor… Bu nedenle, Kripto paranın genellikle kara para aklama amacıyla kullanıldığı ifadesi doğru değil.”

Demchuk, özellikle kullanıcıların bir merkez bankasında hesap oluşturması gerekiyorsa, CBDC’lerin benimsenmesinin kara para aklama planlarını azaltmak için bir çözüm olabileceğini vurguladı. Bu, CBDC’lerin yasadışı hareketlerinin izlenmesini ve durdurulmasını çok daha kolay hale getirecektir.

Açıkladı:

“CBDC’nin bir çözüm olabilmesinin nedenlerinden biri, CBDC işlemlerinin blockchain kullanılarak takip edilebilmesidir… Diğer neden ise CBDC işlemlerinin bazı durumlarda merkez bankası tarafından ele geçirilebilmesi, durdurulabilmesi ve/veya fonlara el konulabilmesidir. Dolayısıyla tüm bu özellikler, suçluların CBDC’yi kara para aklama amacıyla kullanmasını son derece itici hale getirecek.”

Bununla birlikte, eğer CBDC’ler iyi bir anonimlik sunarsa, yasadışı faaliyetler için kripto ile aynı seviyede kullanılabileceğini belirtti.

Özetle, her iki uzman da CBDC’lerin kara para ve kara para aklamayla mücadelede bir miktar potansiyel sunmasına rağmen, doğru uygulama ve düzenlemenin şart olduğu konusunda hemfikir.

CBDC’lerin faydalarını ve risklerini dengelemek

Merkez Bankası Dijital Para Birimleri (CBDC’ler) kara para aklamayla mücadele için umut verici çözümler sunarken, her iki uzman da bunların uygulanmasıyla ilgili potansiyel sakıncaları ve riskleri vurguladı. Demchuk, CBDC’lerin kara para aklama planlarını potansiyel olarak azaltabileceğini ancak gizlilikle ilgili endişelerin bulunduğunu belirtti:

“CBDC’nin en büyük endişelerinden biri gizliliktir çünkü merkez bankası her işlemle ilgili verilere ve hatta kullanıcılarla ilgili bazı verilere sahip olacaktır.”

Yolsuzluk ve hukukun üstünlüğü gibi sorunların olduğu ülkelerde kapsamlı veri toplamanın işletmeler ve bireyler için ek zorluklara yol açabileceği konusunda uyardı.

Krawczyk bu endişeleri yineledi ve CBDC’lerin kapsamlı hükümet gözetimine olanak sağlayabileceğini belirtti. Böyle bir gözetimin mali verilerin siyasi veya sosyal kontrol amacıyla kötüye kullanılmasına yol açabileceği konusunda uyardı:

“CBDC’lerle merkezi bir sistem her işlemi, konumu ve diğer çeşitli temel performans göstergelerini izleyecektir.”

Bu arada her iki uzman da siber güvenliğin CBDC’lerle ilişkili büyük bir risk olduğunu belirtti. Demchuk, parasal ve finansal istikrarı tehdit edebilecek siber saldırı potansiyeline dikkat çekti:

“Sistemin yeni yöntemler geliştiren suçlular tarafından hacklenmesi ve istismar edilmesi potansiyeli, parasal ve finansal istikrarı tehdit edebilir.”

Krawczyk ayrıca hükümet sistemlerinden veri sızıntısı riskine dikkat çekti ve küresel ticaret ve finansı etkileyebilecek finansal sistemlerin merkezileştirilmesine ilişkin endişelerini dile getirdi:

“Şu anda paramızı bankalar depolamıyorsa, devlet altyapısı teröristler gibi kötü niyetli oyuncuların hedefi haline gelirse ne olacak? Bu, tüm ülkeleri felç edebilir ve küresel ticareti etkileyebilir.”

Demchuk, CBDC’lerin finansal katılım gibi potansiyel faydalar sunarken aynı zamanda veri gizliliği ve güvenliğiyle ilgili endişeleri de artırdığına dikkat çekti.

Bu riskler, CBDC’lerin güvenli ve emniyetli bir şekilde uygulanmasını sağlamak için uygun düzenleme ve siber güvenlik önlemlerine duyulan ihtiyacı ortaya koyuyor.



İçeriklerimize yorum bırakmayı unutmayınız 🙂

YORUMLAR YAZ