Lübnan’ın Döviz Krizi İçerisinde: Hiperenflasyon Nasıl Hissediyor?

Orta Doğu’daki çatışma yoğunlaşırken Lübnan yeniden manşetlere çıktı. Bu son gelişmelerden önce Lübnan, istikrarlı görünen bir toplumun ne kadar hızlı bir şekilde kaosa sürüklenebileceğinin simgesi haline gelmişti.

Küresel ekonomideki önemli olayları takip ederseniz, muhtemelen Lübnan’ın yakın geçmişinin, modern ve gelişmiş bir ekonomide para biriminin tam anlamıyla çöküşünün nasıl olacağının canlı bir örneğini teşkil ettiğini hatırlayacaksınız. Hiperenflasyonu bağımsız, akademik terimlerle anlatan bazı harika kitaplar olsa da, çoğunlukla eksik olan şey insanlığın hikayesidir; ailesi ve banka hesabı olan normal, üretken bir insan olmanın ve hayatınızın çöküşünü atlatmanın aslında nasıl bir şey olduğu. ülkenin para birimi.

Bir süredir The Bitcoin Way’in kurucu ortağı arkadaşım Tony Yazbeck’in bu gerçeği yaşadığını biliyordum. Ancak onunla yapılan bu röportajı izleyene kadar hikayesinin herkesin duyması için ne kadar değerli olduğunu fark edemedim. Tony’nin hikayesi, ülkenizdeki bankacılık sistemi çöktüğünde, tasarruflarınıza erişiminizi kaybettiğinizde, gıda fiyatları birkaç ayda 10 kat arttığında ve ilaç ve yakıt gibi temel ihtiyaçların bile lüks hale gelmesinin ne anlama geldiğine dair nadir, kişisel bir bakış sunuyor .

Tony’ye sadece Lübnan’ın neden çöktüğünü değil, aynı zamanda Bitcoin’in bu kadar vahim bir durumda nasıl bir cankurtaran halatı olabileceğini de açıklayıp açıklayamayacağını sordum.

Lübnan: Eşiğinde bir ülke

Ekonomik çöküşünden önce Lübnan, genellikle “Orta Doğu’nun Paris’i” olarak adlandırılan canlı, kozmopolit bir ülkeydi. Ekonomisi bankacılık, turizm ve hizmetlerle gelişti ve onu Doğu ile Batı arasında bir köprü olarak konumlandırdı. Tony için bu refah bir yanılsama değildi; onun günlük hayatıydı. “Lübnan’daki hayatım olağanüstüydü” diye anımsıyor. “Üç başarılı işletmeyi yönettim ve lüks bir yaşam tarzı yaşadım. İster en yeni arabalar, ister en iyi restoranlar, ister en popüler kulüpler olsun, Beyrut’ta her şey vardı.”

Ancak yüzeyin altında çatlaklar oluşmaktaydı. Bir zamanlar gurur kaynağı olan Lübnan’ın bankacılık sektörü sürdürülemez uygulamalar üzerine kurulmuştu ve ülke borç batağına batıyordu. Yıllardır Lübnan merkez bankası Lübnan poundunu ABD dolarına yapay olarak yüksek bir kurla sabitleyerek sahte bir istikrar duygusu yaratmıştı.

Bu sabit döviz kurunu sürdürmek için sürekli dolar girişi gerekiyordu. Bu akışlar kuruyunca iskambil evi çöktü.

2019’da Lübnan bankaları tasarruflara erişimi kısıtlamaya ve herhangi bir yasal çerçeve olmaksızın gayri resmi sermaye kontrolleri uygulamaya başladı. Tony, “Bir gecede insanlar fonlarına erişimi kaybetti” diyor. “Kendi paranızı çekemiyordunuz, çekebilseniz bile hızla değer kaybeden para Lübnan lirasıydı.”

Döviz krizine aşina olmayanlar için bankadan para çekme işlemlerinin sınırlandırılması sistemin başarısız olduğunun ilk işaretlerinden biridir. Hükümet ve bankalar parayı sisteme kilitleyerek kaçınılmaz olanı geciktirmeye çalışıyor. O zamana kadar artık çok geç.

Büyüyen işletmelerden eldeki 70 dolara

2020’nin başlarında Lübnan dış borcunu ödeyemedi ve Lübnan poundunun değeri düştü. Hiperenflasyon ortaya çıktı ve sıradan insanların satın alma gücü yok oldu.

Tony, birikimlerinin uçup gitmesini ve işlerinin çökmesini çaresizce izledi. “Başarılı bir girişimciyken göz açıp kapayıncaya kadar geçen bir sürede kendi adıma sadece 70 dolar sahibi oldum” diye anımsıyor. “Kirayı, okul ücretlerini ödeyemedim, hatta temel ihtiyaçları bile karşılayamadım.”

Hiperenflasyon şok edici bir hızla yayıldı. Tony, “Bir zamanlar 1.500 LBP’ye mal olan bir somun ekmek, aylar içinde 30.000 LBP’nin üzerine çıktı” diye açıklıyor. Akaryakıt fiyatları daha da kötüydü. “2023’ün başlarında, bir galon benzin sadece birkaç hafta içinde 25.000 LBP’den 500.000 LBP’nin üzerine çıktı. Fiyatlara ayak uydurmak imkansızdı.”

Yıkım maddi zenginlikle sınırlı değildi; psikolojik bedeli çok büyüktü. Tony, zorluklarla elde ettiği başarısının ortadan kaybolmasını izlemenin getirdiği endişe ve paniği anlatıyor. “Hayatımda ilk defa ne yapacağımı bilemedim. Kendimi tamamen çaresiz hissettim.”.

Parçalanmış bir sivil toplum

Lübnan’ın para birimi çökerken sosyal dokusu da çöktü. Bir zamanlar rahat, orta sınıf hayatlar yaşayan insanlar, bir anda kendilerini hayatta kalma mücadelesi verirken buldular. Temel mallar kıtlaştı ve günlük ihtiyaçların fiyatları hızla arttı.

Gıda ve yakıt gibi temel ihtiyaçları kontrol edenlerin orantısız bir etki elde etmesiyle topluluklar içindeki güç dinamikleri değişti. Tony, “Çetelerin mahalleleri ele geçirdiği, mallara erişimi kontrol ettiği ve koruma ücreti talep ettiği yönünde raporlar vardı” diye anımsıyor.

Elektrik bile lüks haline geldi. Ulusal şebeke darmadağın olduğundan çoğu insan özel jeneratörlere güvenmek zorunda kaldı, ancak bunları çalıştırmanın maliyeti astronomikti. Tony, “Aylık jeneratör ücretleri 200.000 LBP’den 4.000.000 LBP’nin üzerine çıktı” diye açıklıyor. Birçok aile uzun süre elektriksiz yaşamak zorunda kaldı.

Krize yanıt olarak insanlar alternatif değişim biçimlerine yöneldi. İnsanların doğrudan mal ve hizmet ticareti yapmasıyla takas yaygınlaştı. Tony, “Nakit ödeyemiyorsanız, yiyecek karşılığında tesisatçılık işi teklif edebilirsiniz” diyor. Çökmeden önce de yaygın olarak kullanılan ABD doları, birçok işlemde varsayılan para birimi haline geldi. İnsanlar çökmekte olan bankacılık sistemi dışında değeri korumanın yollarını ararken, dijital para birimleri ve özellikle Tether (USDT) gibi sabit paralar da ilgi kazandı.

Ne olabilirdi: Bir cankurtaran halatı olarak Bitcoin

Tony çöküşü anlatırken akla büyük sorular geliyor: Bu önlenebilir miydi? Ya da en azından bireyler kendilerini bir şekilde daha iyi koruyabilirler miydi? Tony’ye göre cevap açık: Evet, Bitcoin’e erişim sayesinde krizin en kötü etkilerinin çoğu önlenebilirdi.

Tony tereddüt etmeden “Bitcoin’i krizden önce bilseydim bu beni kurtarabilirdi” diyor. “Bitcoin bana bankacılık sistemi dışında değer depolamam için bir yol verebilirdi ama bu tamamen başarısız oldu. Kendi tasarruflarımdan mahrum kalmazdım ve Lübnan poundu çökerken servetimi koruyabilirdim.”

Bitcoin, Lübnan bankalarının 2019’da uygulamaya koyduğu sermaye denetimlerinden muaftır. Hiçbir hükümet veya banka, Bitcoin’inizi donduramaz veya ona erişimi kısıtlayamaz. Bankacılık sisteminin tuzak haline geldiği bir ülkede Bitcoin bir çıkış yolu sağlayabilirdi.

Lübnan’ın para birimi değerinin %90’ından fazlasını kaybetmiş olsa bile Bitcoin, küresel olarak satın alma gücünü korudu. Tony, “Bitcoin herhangi bir hükümete veya merkez bankasına bağlı değil, dolayısıyla Lübnan poundu gibi manipüle edilemez” diye açıklıyor. “Bu, fiyatların birkaç ayda bir ikiye ve üçe katlandığı dönemlerde kritik önem taşıyan hiperenflasyona karşı bir önlem.”

Bitcoin’in dijital taşıyıcı varlık olarak durumu da aynı derecede önemliydi. “Nakit değersiz hale geldiğinde ve bankalar çalışmayı durdurduğunda, eşyaları nasıl ödersiniz? Nasıl ticaret yaparsınız?” Tony soruyor.

Lübnan’da takas ve resmi olmayan alışverişler hayatta kalmak için gerekli hale geldi. Birçok durumda Bitcoin, takasa, değersiz Lübnan pounduna ve elde edilmesi zor ABD dolarına karşı geçerli bir alternatif olarak hizmet etmiş olabilir.

Dünya için dersler

Lübnan’daki kriz dünyanın geri kalanına ciddi bir uyarı sunuyor. Gelişmiş ülkelerdeki pek çok insan, ekonomilerinin bu şekilde çökmeyecek kadar istikrarlı olduğuna inanırken, Tony’nin deneyimi bizi duraklatmalı. “Bana olanlar her yerde olabilir” diye uyarıyor. “Sözde istikrarlı bir ülkede yaşadığınız için bağışık olduğunuzu düşünmeyin. Fiat para biriminin mekaniği her yerde aynıdır.”

Tony, Lübnan’la aynı tehlikeli yolda yürüyen bir ülkeye örnek olarak ABD’yi gösteriyor. “ABD’nin ulusal borcu şu anda 35 trilyon doları aştı. Doların altın standardından çıkarıldığı 1971’den bu yana, para arzı %8.000’in üzerinde arttı. Bu tür para basımı sonsuza kadar devam edemez.”

ABD dünyanın rezerv para biriminin ihraççısı olmanın avantajını kullansa da bu statü süresiz olarak garanti edilmiyor. Tony, “Tüm itibari para birimleri eninde sonunda sıfıra doğru gidecek” diye uyarıyor. “Bazıları diğerlerinden daha çabuk başarısız olacak ama hepsi başarısız olacak. ABD doları son giden olabilir ama onun sırası geliyor.”

Lübnan’ın çöküşünden alınacak dersler açık: Kriz gelmeden önce servetinizi koruyun ve işler kötüye gittiğinde hükümetinizin veya bankacılık sisteminizin sizi kurtarmak için orada olacağını varsaymayın. Tony için bu, Bitcoin’e yönelmek anlamına geliyor. “Bitcoin gerçekten haczedilemez olan tek varlıktır” diyor. “Bozuk bir sistemden kaçmanın tek yolu bu.”

Bitcoin ile yeniden inşa etmek için yeni bir görev

Lübnan’ın çöküşünün ardından Tony, hayatını başkalarının aynı kaderden kaçınmasına yardım etmeye adadı. İnsanlara kendilerini döviz krizlerinden korumak için bitcoin’i nasıl kullanacaklarını öğretmek üzere tasarlanmış bir bitcoin eğitim ve teknik hizmetler şirketi olan The Bitcoin Way’i kurdu. Tony, “Kriz beni çalışmaya ve parayı anlamaya zorladı” diyor. “Fiat sisteminin hırsızlar tarafından bizi çalıp kontrol etmek için tasarlanmış bir dolandırıcılık olduğunu fark ettim. Çözüm Bitcoin.”

Tony her gün müşterilerini bitcoin kullanarak finansal geleceklerinin kontrolünü nasıl ele alacakları konusunda eğitiyor. Tony, “Bitcoin’in nasıl çalıştığını anladığınızda, geleneksel itibari para sistemlerindeki kusurları da görürsünüz” diye açıklıyor. “Varlıklarınızı güvenli bir şekilde yönetmeyi, bankalardan bağımsız işlem yapmayı, servetinizi enflasyondan ve ekonomik istikrarsızlıktan korumayı öğreniyorsunuz.”

Önümüzdeki yol

Tony, Lübnan poundunun çöküşünün önlenebilir olduğuna inanıyor ancak bu, hiçbir zaman gerçekleşmeyecek yapısal reformları gerektirecekti. “Lübnan yolsuzlukla mücadele etmiş olsaydı, şeffaflığı korusaydı ve döviz kurunu sorumlu bir şekilde ayarlasaydı, işler farklı sonuçlanabilirdi” diyor.

Ancak Lübnan’ın siyasi ve mali sistemlerindeki köklü yolsuzluk göz önüne alındığında, çöküş neredeyse kaçınılmazdı.

Tony, deneyimi üzerine düşünürken, kriz öncesi Lübnan ile birçok gelişmiş ekonominin mevcut durumu arasında paralellikler görüyor. “Aynı sorunları görüyoruz; artan borçlar, sürdürülemez para politikaları ve yozlaşmış kurumlar” diyor.

Uyarı işaretleri mevcut, ancak birçok kişi ülkelerinin bir şekilde farklı olduğuna inanarak bunları görmezden geliyor.

Dikkat edenler için Tony pratik tavsiyeler sunuyor. “Çok geç olmadan kendinizi bitcoin hakkında eğitmeye başlayın” diye ısrar ediyor. “Varlıklarınızı çeşitlendirin ve servetinizi korumak için itibari para birimlerine güvenmeyin. Yüksek enflasyonun mekaniği sırf zengin bir ülkede yaşıyorsunuz diye değişmez.”

Lübnan’ın çöküşü sadece gelişmekte olan ekonomilerde yaşayan insanlar için uyarıcı bir hikaye değil. Bu, tüm dünya için bir uyandırma çağrısıdır.

Hükümetler benzeri görülmemiş oranlarda para basmaya devam ettikçe küresel para krizi riski de artıyor. Bitcoin bir çıkış yolu sunuyor; fiat para birimleri başarısız olduğunda bireylerin servetini koruyabilecek, enflasyona dayanıklı bir alternatif.

Tony’nin deneyimi, fiat sistemlerinin kırılganlığını ve finansal bağımsızlığın önemini açıkça hatırlatıyor. Tony, “Bitcoin emanetinizdeyken kendinizi yolsuzluktan, manipülasyondan ve enflasyondan koruma gücüne sahipsiniz” diyor.

“Kendi paranızı yönetmek için bir bankanın veya hükümetin iznine ihtiyacınız yok. Bitcoin’i finansal özgürlük için nihai araç yapan da tam olarak budur.”

Bu Dave Birnbaum’un misafir yazısıdır. İfade edilen görüşler tamamen kendilerine aittir ve BTC Inc veya Bitcoin Magazine’in görüşlerini yansıtmayabilir.

İçeriklerimize yorum bırakmayı unutmayınız 🙂